Экономист дала советы по созданию капитала для ребенка

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Юлия Майорова

Разговоры об инвестициях чаще всего сводятся к вопросу, куда вложить деньги прямо сейчас. Однако при создании капитала для ребенка подход меняется: главным фактором становится не краткосрочная доходность, а время. Экономист, основатель школы финансовой грамотности PRO.FINANSY Ольга Гогаладзе рассказала 11 июля «Известиям», какие инструменты могут помочь сформировать финансовую подушку для будущего ребенка.

По словам специалиста, чем раньше родители начинают откладывать деньги, тем проще в будущем решать крупные финансовые задачи: оплатить образование, помочь с покупкой жилья или создать стартовый капитал для взрослой жизни. При этом важную роль играет сложный процент: даже небольшие регулярные вложения на протяжении многих лет могут превратиться в значительную сумму.

Актуальность таких накоплений растет на фоне увеличения стоимости образования. Обучение в вузе сегодня может обходиться семье более чем в миллион рублей, а востребованные направления в колледжах также требуют серьезных расходов. Поэтому заранее созданный капитал позволяет снизить финансовую нагрузку в будущем.

Эксперты рассказали, как научить ребенка копить на серьезные покупки

С чего начать формирование детского портфеля

Первый шаг — определить цель накоплений. Это может быть оплата учебы, первоначальный взнос на жилье или финансовая поддержка ребенка после совершеннолетия.

Эксперт подчеркивает, что универсальной стратегии для всех детей не существует. У каждого могут быть свои планы и сроки: один ребенок может мечтать об учебе за рубежом, другой — о раннем выходе на работу. Поэтому инвестиционный портфель лучше формировать под конкретные задачи.

При этом знакомить детей с основами финансовой грамотности можно уже с подросткового возраста. Примерно с 12 лет ребенка можно постепенно включать в обсуждение целей, показывать, как работают накопления и почему родители выбирают те или иные инструменты.

«Если говорить об инструментах, то при длинном горизонте — от 5–10 лет и больше — стоит смотреть в сторону инвестиционного рынка. Банковские вклады в такой стратегии обычно работают хуже, поскольку высокие ставки по ним не сохраняются надолго», — объясняет Ольга Гогаладзе.

Какие инструменты подходят для долгосрочных накоплений

Основой долгосрочного портфеля, по словам эксперта, могут стать акции и фонды, включая индексные. Они позволяют инвестировать сразу в широкий рынок и не выбирать отдельные компании самостоятельно. Такие инструменты подходят для длительного периода, поскольку дают возможность получить доходность выше инфляции. При этом для снижения рисков в портфель можно добавлять облигации — особенно по мере приближения к моменту, когда деньги понадобятся.

Главный принцип простой: чем больше времени остается до цели, тем больше возможностей использовать инструменты с потенциально высокой доходностью. Чем ближе срок, тем важнее сохранить уже накопленные средства.

Как меняется стратегия в зависимости от срока

Если до цели остается 10–15 лет, портфель может быть более агрессивным. В этот период основу могут составлять акции и фонды — их доля иногда достигает 70–80%. Длительный срок позволяет пережить временные падения рынка.

При горизонте 5–10 лет баланс становится более консервативным. Например, около 60% портфеля могут занимать акции, а 40% — облигации. Такая структура позволяет сохранить потенциал роста и одновременно снизить риски.

Если до цели остается менее пяти лет, приоритет меняется: основное внимание уделяется сохранности капитала. В этом случае увеличивается доля облигаций, а за год до предполагаемой цели портфель обычно переводят в максимально стабильные инструменты — облигации, фонды ликвидности или вклады.

Ошибки родителей при инвестициях для детей

Одна из распространенных ошибок — создать портфель и больше его не пересматривать. По словам эксперта, стратегия должна меняться вместе со сроками.

Слишком осторожный подход на старте может привести к потере потенциального роста, а чрезмерный риск перед важной финансовой целью — поставить под угрозу накопления. Оптимально проверять структуру портфеля примерно раз в полгода или год.

Еще одна ошибка — не учитывать будущий рост цен. Родителям важно считать расходы с поправкой на инфляцию: стоимость образования или жилья через 10–15 лет будет значительно отличаться от сегодняшней.

«В портфеле обязательно должны быть инструменты роста, в первую очередь — акции. А сами цели лучше рассчитывать не по сегодняшним ценам, а с учетом того, сколько нужная услуга или актив могут стоить в будущем», — говорит Гогаладзе.

Также важно проводить ребалансировку. Если отдельные активы выросли и заняли слишком большую долю портфеля, часть средств можно перераспределить в более стабильные инструменты.

Как научить ребенка обращаться с деньгами

Финансовая грамотность формируется не только через объяснения, но и через практику. По мнению Ольги Гогаладзе, детям важно видеть, как деньги работают в реальной жизни. С 10–12 лет можно рассказывать ребенку о семейных накоплениях, показывать простые примеры работы инвестиций и объяснять базовые принципы: почему стоимость активов может временно снижаться и зачем сохранять долгосрочный подход.

Со временем подростка можно привлекать к обсуждению финансовых решений: например, объяснять, почему по мере приближения цели растет доля облигаций или почему снижение стоимости акций иногда становится возможностью для покупки.

Источник: iz.ru